中产家庭财务规划重整-四大关键

中产家庭财务规划重整-四大关键

导语

疫情过后，我们发现生活完全进入一种新常态。

从社交距离，工作模式，旅行方式，生活购物，人群聚会，以及教育校园的政策改变等，大家的生活开始改变，我们一边面对改变，也等待经济的复苏。

一般我们帮中产家庭做财务规划就像盖房子样，一定要把地基打稳了，再一层一层往上盖。

我们通常是用四大保险: 房屋、健康、 人寿、 和医疗保险做地基。

如果我们没有保险的话，万一生病没有医疗保险，美国医院账单费用非常惊人。若财务规划不小心都从中流失，就像一个洞，将难以修补。

02 短中长期规划

建构在四大保险基础之上，可再分成三块：

一、短期紧急备用金。短期，指半年到两年内可能随时要用的财务流通性。如果有重要的突发事件发生，就可以马上运用。当中还有，更要细分预备3到6个月的家用钱。

二、中期规划。眼前2到10年要用到的钱: 例如换房子，换车子，孩子上大学的费用。该阶段财务规划重点在 - 会成长的财务为主。基金，股票，房产，人寿保险等。依据每个家庭需求不同，量身打造规划。

三、长期规划。是10年以上的规划，中长期的一个重点主要就是收益回报与安全。在美国约2000年的时候纳斯达克指数当时最高涨到5100点，后来跌了70%结果花了16年才回本。现阶段疫情期间，我们可以看见有些不妥的规划则引起不良的反应。

并且，长期规划中要注意 - 省税。省税的方式简单来说，大约有两种。一是延税，就是现在不打税，以后再打; 这类的计划，举例来说，退休计划，401K，IRA…等。另一种是，现在打税，以后不打税，这一类有像是Roth, 投资性的房产计划和人寿保险等。

小结：每一个家庭的需要与规画不尽相同，但是财务规划可以参考上述提及的多种规划，透过正确地搭配，有专业团队的帮助，这样子才算一个完整的财务规划。

03 市场分析

美国上周申请失业救济人数降至243.8万，为连续第7周下降。

美东时间20日周三公布的会议纪要显示，美联储官员在4月末会议上一致认，为支持家庭和企业信贷，美联储适合继续购买美国国债和机构MBS，支持相关市场顺畅发挥功能，并将继续提供大规模的隔夜和定期回购操作。纪要并未显示与会联储官员提到负收益率的问题。

美联储官员还讨论了可能对某些期限美国国债设定目标收益率。少数与会者指出，资产负债表可能用于强化美联储有关未来利率走势的前瞻指引，做法是购买必要规模的美国国债，让中短期美债收益率一段时间内保持在特定的水平。

达拉斯联储行长预计，美国经济将在今年第三和第四季度恢复增长，可能需要更多财政刺激措施。圣路易斯联储行长认为美国2021年经济形势没理由不好。

特朗普：可能将6月份七国集团(G-7)会议地点重新安排在马里兰州的戴维营，而不是举行视频会议。

美国1986年以来的首支20年期美国国债发行获得良好需求，中标收益率仅略高于投标即将截止时的发行前交易水平。

美国众议院将在下周就小企业薪资保护的变动方案进行投票，推进这项由共和党人支持的提案可能会让国会打破围绕是否批准新一轮援助法案的僵局。

04 今日新闻汇整

- 「麦当劳」每星期五 推出「免费薯条日」。即日开始到6/28，下载点餐APP， 超过一元美金就可享有免费薯条。需到特定店面才有此优惠。请上麦当劳官网查询。也是在疫情中回馈给消费者的一些好处，希望能唤回更多的消费者。

- 洛杉矶基督教角声医疗中心提供新冠病毒检测给第一线且无病症的工作人员。需要打电话预约，说明您的工作类别，例如社工，医疗人员，超市，餐馆人员等。(欢迎电洽角声医疗中心。)

- 因受疫情影响，全国各地的大学都在改变他们的秋季课程。全美几所著名的高校，圣母大学（Notre Dame University），南卡罗来纳大学（University of South Carolina），印第安纳州的普度大学（Perdue University）和威斯康星州的马奎特大学（Marquette University）已经通知本校学生，他们将在12月安排课程。加州州立大学（California State University）表示其系统的内的多个学校将在秋季取消几乎所有的在校课程。

- 纽约市公共交通部门宣布了一项测试计划，旨在使用紫外线在公共汽车、火车、地铁和车站上消灭新冠病毒。将透过UVC紫外线达到消除目的。第一阶段测试下周初将在地铁，公共汽车和公交设施上进行，如果成功，第二阶段将扩展到长岛铁路和北铁铁路。